Je hebt de knoop doorgehakt: je wordt ondernemer. Je bent goed in je vak, hebt mooie plannen en ziet de toekomst van je bedrijf al helemaal voor je. Dus trek je de stoute schoenen aan en schrijf je je in bij de Kamer van Koophandel. Zo gezegd, zo gedaan. In gedachten staat die mooie Mercedes-Benz bedrijfsbus misschien zelfs al voor de deur, ligt het beste gereedschap achterin en stromen de eerste opdrachten binnen. Geen vuiltje aan de lucht, toch?
Maar dan komt de andere kant van het ondernemerschap om de hoek kijken. Want die Mercedes-Benz is fantastisch, maar moet wel betaald worden. Net als je gereedschap, verzekeringen, belastingen en uiteindelijk natuurlijk je eigen boterham. En dan hebben we het nog niet eens over reserveringen voor later. Ah, zonde… je wilde toch vooral lekker ondernemen en doen waar je goed in bent? Toch is goed financieel beheer geen vervelend bijzaakje, maar een belangrijk onderdeel van een gezonde onderneming. Want geld verdienen is één ding, er verstandig mee omgaan is een tweede. Hoe zorg je ervoor dat je vanaf het begin grip houdt op je financiën en dat ook blijft houden?
Een goed begin vraagt om voldoende startkapitaal
Je hebt €10.000 op je rekening staan. Een mooi bedrag, denk je. Totdat je de kosten van die Mercedes-Benz bedrijfsbus, goed gereedschap, verzekeringen en andere benodigdheden eens naast elkaar zet. Dan blijkt die €10.000 ineens een stuk minder ruim dan gedacht. En dan moet de eerste euro aan omzet nog binnenkomen.
Het is daarom verstandig om vóór de start goed te kijken hoeveel geld je daadwerkelijk nodig hebt. Niet alleen om je eerste investeringen te kunnen doen, maar ook om de periode te overbruggen waarin je al wel kosten maakt en nog niet of nauwelijks inkomsten ontvangt. Zoals het oude gezegde luidt: de kosten gaan voor de baat uit.
Vanuit mijn jarenlange ervaring heb ik startende ondernemers aan tafel gehad die pas wilden beginnen zodra ze minimaal €30.000 vrij beschikbaar hadden. Dat bedrag is natuurlijk geen vaste regel die voor iedere ondernemer geldt, maar de gedachte erachter kan ik alleen maar toejuichen. Een goede financiële buffer geeft je de ruimte om te ondernemen zonder dat je vanaf dag één achter de feiten aanloopt.
Omzet op je rekening betekent niet dat je het kunt uitgeven
Dan ben je eenmaal begonnen. De opdrachten komen binnen, je stuurt facturen en ziet het saldo op je zakelijke rekening groeien. Dat voelt goed. Maar vergis je niet: niet iedere euro op je rekening is ook daadwerkelijk van jou.
Van het geld dat binnenkomt, moet je je zakelijke kosten betalen. Je moet omzetbelasting afdragen en later komt ook de inkomstenbelasting om de hoek kijken. Daarnaast wil je geld reserveren voor onderhoud aan je bedrijfsauto, nieuw gereedschap, arbeidsongeschiktheid en misschien je pensioen. En uiteraard moet thuis de schoorsteen ook blijven roken.
Goed financieel beheer begint daarom met weten welk deel van je geld je daadwerkelijk kunt besteden en welk deel je beter met rust kunt laten. Wie alleen kijkt naar het saldo op de bankrekening, kan zichzelf behoorlijk rijk rekenen.
Voorkom het hap-snap overmaken naar privé
Als ondernemer moet je natuurlijk ook gewoon je boodschappen, hypotheek of huur en andere privé-uitgaven betalen. Toch zie ik regelmatig dat ondernemers hiervoor hap-snap geld van hun zakelijke rekening naar privé overmaken. De ene keer €500, dan weer €1.000 en een week later nog een bedrag omdat het toevallig nodig is.
Mijn advies is om daar structuur in aan te brengen. Maak bijvoorbeeld iedere maand een vast bedrag vanuit de zaak over naar je privérekening, vergelijkbaar met het salaris dat je gewend was toen je nog in loondienst werkte. Zo weet je precies hoeveel geld er maandelijks naar privé gaat en houd je beter zicht op wat er binnen de onderneming beschikbaar blijft.
Kies je voor het hap-snap beleid, dan verlies je al snel het overzicht. Aan het einde van de maand weet je misschien niet eens hoeveel je in totaal naar privé hebt overgemaakt en, nog belangrijker, of je onderneming dat bedrag eigenlijk wel kon missen.
Maak potjes voor wat nog komen gaat
Een eenvoudige manier om grip te houden op je financiën is door geld dat je later nodig hebt direct apart te zetten. Ik heb ondernemers in mijn klantenbestand die hiervoor verschillende bankrekeningen of subrekeningen gebruiken. Zij maken bijvoorbeeld een apart potje voor de omzetbelasting, inkomstenbelasting, autokosten en pensioen.
Dat klinkt misschien overdreven als je een eenpitter bent, maar juist dan kan het veel rust geven. Het geld voor de Belastingdienst staat dan niet tussen het geld waarmee je je dagelijkse kosten betaalt. En als er onderhoud aan de bedrijfsauto nodig is, heb je daar hopelijk al rekening mee gehouden.
Kun je structureel geen geld opzijzetten terwijl je dat eigenlijk wel zou moeten kunnen? Dan is het verstandig om eens goed naar je cijfers te kijken. Misschien zijn je kosten te hoog, haal je te veel geld naar privé of blijft er simpelweg te weinig marge over. Dat zijn signalen die je beter vroeg dan laat kunt herkennen.
Financieel beheer doe je niet één keer
Een ondernemingsplan maken en bij de start je financiën op een rij zetten is belangrijk, maar daarna begint het eigenlijk pas. Financieel beheer is iets waar je gedurende je hele ondernemerschap aandacht voor moet blijven houden.
Hoeveel komt erbinnen? Wat gaat eruit? Welke belastingen moet je nog betalen? Heb je voldoende gereserveerd? Kun je een tegenvaller opvangen? En houd je onderaan de streep voldoende over voor jezelf en voor de toekomst van je onderneming?
Er zijn ondernemers die hier dagelijks of wekelijks bewust mee bezig zijn. Er zijn er ook die vooral bij de dag leven en ervan uitgaan dat het wel goed komt zolang er geld op de rekening staat. Dat laatste kan lange tijd goed gaan, totdat er ineens een grote belastingaanslag, reparatie of andere onverwachte uitgave voor de deur staat.
Goed zijn in je vak alleen is niet genoeg
Ondernemen bestaat uiteindelijk uit meer dan het werk doen waar je goed in bent. Je kunt de beste timmerman, schilder, installateur of adviseur zijn, maar je moet ook zorgen dat de onderneming achter jouw vak financieel gezond blijft.
Dat vraagt om een consequente administratie, discipline en regelmatig vooruitkijken. Niet altijd het leukste onderdeel van het ondernemerschap, dat begrijp ik ook. Maar niets is zo vervelend als moeten constateren dat je bepaalde keuzes niet meer kunt maken omdat je het financiële beheer te lang hebt laten liggen.
Juist wanneer het goed gaat, is het belangrijk om daar aandacht voor te hebben. Bouw reserves op, denk vooruit en zorg dat je weet hoe je onderneming er financieel voor staat. Daar heb je misschien vandaag niet direct plezier van, maar op het moment dat er een tegenvaller komt, ben je blij dat je het hebt gedaan.
Tot slot
Goed ondernemerschap draait niet alleen om hard werken en doen waar je goed in bent, maar ook om grip houden op je financiën. Zorg dat je weet wat er binnenkomt, wat eruit gaat en wat je moet reserveren voor later. Dat voorkomt vervelende verrassingen en geeft je de ruimte om te blijven ondernemen. Stap eens binnen bij de ervaren adviseur! Bij AFD+ denken we graag met je mee over een financieel gezonde basis voor jouw onderneming.